プライベートバンクといえば、顧客が望む資産管理、資産保全、資産運用のためのポートフォリオを作成してくれて、独力では得られない資産防衛とインフラを手にすることができる究極の金融サービスです。どちらかというと運用して増やすという攻めよりも、相続などで資産を減らさないよう守る方が得意という印象があります。
また、預金だけでなく、保険、株式、債券、ファンドの購入や融資などの様々な金融サービスを包括的に受けることができるのが最大の魅力の１つです。日本では購入することができない商品もたくさんありますし、同じものでも条件が格段によかったりします。
例えば保険でいうと、日本の生命保険は受取人が得られる死亡保障は最大で7億円までと定められており、複数の保険会社と契約したとしても10億円が上限である。日本国内の生命保険に加入している限り、どれほど多額の保険料を払い込んでも10億円を超えることはできません。保険好きの日本人には悲しい制度です。ところが海外だと100億円という桁が１つ異なる保険金を手にすることも珍しくありません。日本人は基本的に海外の生命保険に加入することは法律上行えませんが、プライベートバンクが用意してくれるスキームを利用すれば、加入することができます。
また加入した保険を担保に融資を引いてくることもでき、その資金でさらに別のファンドや債券などを購入してレバレッジをかけることもできます。
一般的にプライベートバンクといえば、預金額3億円ぐらい～、最低でも1億円はないと口座開設をすることはできません。日本ではUBS、クレディスイス、BNPパリバ、DBS、Bank of Singaporeといった外資系銀行の日本支店がプライベートバンキングを提供しておりますが、どうしても日本の金融規制に縛られてしまうので、プライベートバンキングらしいサービスは残念ながら受けることができません。そのため、本当の意味でのプライベートバンクのサービスを受けるには海外に口座開設をするしかありません。
